杭州卓家咨询顾问集团有限公司：银行抵押贷款案例 —— 制造业企业的供应链 “保链战”

杭州卓家咨询顾问集团有限公司：银行抵押贷款案例 —— 制造业企业的供应链 “保链战”

案例背景：余杭家具厂的原材料危机

位于余杭区的 “江南木业” 是一家深耕实木家具 20 年的中型企业，为顾家、居然之家等品牌代工。2024 年 3 月，受国际木材价格上涨影响，原材料成本激增 30%，同时接到一笔 500 万元的海外订单，需提前备货 1500 立方米北美红橡木，急需 200 万元采购资金。企业厂房（市值 800 万元）已在某银行办理首次抵押贷款 400 万元，剩余可贷额度不足，且传统二次抵押审批周期长，可能导致订单违约。

卓家方案：银企对接 + 顺位抵押创新

卓家团队联合某股份制银行推出 “供应链金融 + 顺位抵押” 方案：

额度计算：厂房评估值 800 万元，按 70% 抵押率可贷 560 万元，扣除首押 400 万元，剩余 160 万元；

缺口补足：通过 “供应链核心企业担保”，追加 40 万元信用额度，合计 200 万元；

期限设计：匹配订单周期，贷款期限 6 个月，采用 “随借随还” 模式，按实际用款天数计息；

利率优惠：通过卓家 “制造业纾困专项通道”，年化利率降至 3.85%，较企业原贷款低 1.2 个百分点。

执行难点：二次抵押的合规与效率平衡

首押行沟通：卓家凭借 10 年银行合作经验，与首押行协商达成 “顺位抵押” 共识，避免了繁琐的解押再抵押流程；

担保创新：说服订单采购方（某跨国家居品牌）出具《付款确认函》，以应收账款作为隐性担保；

快速审批：启动银行 “绿色审批通道”，由卓家协助整理企业近 3 年财务报表、订单合同等 46 项材料，5 个工作日完成终审。

案例成果：保链稳供后的订单裂变

资金到位后，“江南木业” 实现三重突破：

以锁定价格采购 1500 立方米红橡木，较市场价节省成本 18 万元；

提前 15 天完成海外订单交付，获得 3% 的交期奖励（15 万元）；

凭借稳定的供应链能力，新增 2 家欧洲品牌代工订单，年新增产值 800 万元。

企业负责人在感谢信中写道：“卓家不仅解决了 200 万的资金缺口，更通过供应链金融方案帮我们打通了从原材料到海外市场的全链条。在木材价格波动最剧烈的时期，是卓家让我们的生产线没有停摆一天。”

卓家银行贷服务体系

百家银行资源库：与杭州地区 102 家银行建立产品对接机制，实时更新利率、额度等政策；

行业定制方案：针对制造业、电商、农业等 12 个行业开发专属抵押模型；

全周期风险管控：贷前核查企业征信及资产状况，贷中监控资金流向，贷后协助企业优化财务结构。

卓家咨询服务宗旨

从个人安家到企业经营，杭州卓家咨询始终以 “合规筑基、方案定制、价值附加” 为核心理念，所有案例均严格遵循《民法典》《商业银行法》等法律法规，拒绝任何违规操作。截至 2024 年，已累计为 1.2 万 + 杭州客户提供专业贷款咨询服务，帮助盘活资产超 50 亿元，成为杭城金融服务领域合规与效率兼具的标杆企业。